Introducción
Desde el 30 de diciembre de 2024, las normas aplicables en toda la UE conocidas comúnmente como la "Travel Rule" se aplican a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) autorizados en la Unión Europea.
La Travel Rule está diseñada para reforzar la seguridad y la integridad de las operaciones con criptoactivos y ayudar a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Incorpora al Derecho de la UE los estándares de la regla de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) mediante el Reglamento (UE) 2023/1113 relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos, y se aplica junto con MiCAR (UE) 2023/1114.
En virtud de la Travel Rule, las transferencias de criptoactivos deben ir acompañadas de información específica sobre el remitente (ordenante) y el destinatario (beneficiario). Los CASP que intervienen en el procesamiento de una operación deben recopilar, verificar, transmitir y recibir esta información.
¿Qué operaciones están incluidas?
Transferencias entre proveedores de servicios de criptoactivos (de CASP a CASP)
- Todas las transferencias de criptoactivos están incluidas, independientemente de su valor
- No existe un umbral mínimo
- Esto se aplica a cada transferencia individual, no solo a la actividad acumulada
Transferencias que implican monederos de autocustodia (no alojados)
Se aplican requisitos adicionales cuando una transferencia implica un monedero de autocustodia (es decir, un monedero que no proporciona un CASP):
- Cuando el valor de una única transferencia o de una serie de transferencias vinculadas supera los 1.000 €, CoinJar debe:
- Recopilar y verificar información sobre el ordenante o el beneficiario; y
- Adoptar medidas razonables para verificar la propiedad o el control del monedero de autocustodia
Las transferencias inferiores a 1.000 € también pueden estar sujetas a supervisión y comprobaciones adicionales en función de los indicadores de riesgo.
¿Cómo te afecta la Travel Rule y qué información tendrás que proporcionar?
Cuando envíes o recibas criptoactivos mediante CoinJar, es posible que se te solicite la siguiente información:
- Si la transferencia es para ti o para otra persona o entidad
- Información sobre el remitente o el destinatario, como su nombre y, en algunos casos, su dirección
- Datos sobre el proveedor del monedero, incluido si el monedero está alojado por un proveedor de servicios de criptoactivos regulado o es de autocustodia
Esta información es un requisito legal y ayuda a garantizar que las transferencias de criptoactivos cumplan los requisitos normativos de la UE.
¿Cómo podría afectar esto a tus operaciones?
En algunos casos, podemos solicitar información adicional si recibimos una transferencia entrante de criptoactivos sin los datos exigidos por la Travel Rule.
Es posible que no podamos admitir determinadas transferencias entrantes de otros proveedores de servicios de criptoactivos cuando:
- No se haya compartido la información exigida por la Travel Rule; o
- El CASP remitente esté ubicado en una jurisdicción de alto riesgo, según las evaluaciones de la UE o nuestras políticas internas de riesgos
En estos casos, las operaciones pueden quedar retenidas temporalmente hasta que se cumplan los requisitos o, cuando sea necesario, devolverse al CASP remitente.
Admitiremos la mayoría de las transferencias entre CoinJar y monederos de autocustodia. Puedes obtener más información sobre los distintos tipos de monederos de autocustodia en CoinJar Learn.
Gestión de operaciones pendientes
Puedes consultar y gestionar cualquier depósito o retirada de criptoactivos pendiente desde la pantalla Pagos pendientes:
- Web: desde la pantalla de inicio de CoinJar, en "Acción necesaria"
- Móvil: mediante el aviso "Revisa tu pago pendiente", que solo aparece cuando se requiere alguna acción
Preguntas frecuentes
¿Qué operaciones de los clientes se ven afectadas?
CoinJar debe recopilar información adicional cuando un cliente envía criptoactivos desde su cuenta de CoinJar a una dirección externa a CoinJar o recibe criptoactivos desde una dirección externa a CoinJar.
Esto incluye las transferencias que implican:
- Otros proveedores de servicios de criptoactivos; y
- Monederos de autocustodia (sujetos a los umbrales aplicables)
Admitiremos la mayoría de las transferencias entre CoinJar y monederos de autocustodia. Puedes obtener más información sobre los distintos tipos de monederos de autocustodia en CoinJar Learn.
¿Pueden bloquearse las transferencias procedentes de otras plataformas de intercambio?
Es posible que no podamos admitir determinadas transferencias entrantes de proveedores de servicios de criptoactivos que:
- No cumplan los requisitos de la Travel Rule de la UE; o
- Estén ubicados en jurisdicciones consideradas de alto riesgo
Estas transferencias pueden quedar retenidas hasta que se cumplan los requisitos o devolverse al proveedor remitente.
¿Por qué se ha rechazado mi retirada a otra plataforma de intercambio?
Si inicias una retirada a otro proveedor de servicios de criptoactivos, el proveedor destinatario puede decidir si acepta o rechaza la transferencia.
Los rechazos pueden deberse a:
- Discrepancias entre los nombres del remitente y del destinatario
- Información de la Travel Rule incompleta o incoherente
- Alertas generadas por los sistemas de supervisión de operaciones del proveedor destinatario
Si se rechaza una retirada, te lo notificaremos y te indicaremos los pasos siguientes.
¿Puedo guardar la información de la Travel Rule para transferencias frecuentes?
Sí. Cuando envías criptoactivos a una dirección, puedes guardarla en tu Libreta de direcciones junto con su información de la Travel Rule.
¿Cómo se protege mi información personal?
Para cumplir la Travel Rule, CoinJar participa en la red TRUST, una solución del sector que permite el intercambio seguro de la información exigida por la regla de viaje entre proveedores de servicios de criptoactivos regulados.
Todos los datos personales se tratan de conformidad con la legislación de la UE sobre protección de datos (RGPD) y la normativa aplicable a los servicios financieros, y solo se comparten cuando existe una obligación legal.