Inleiding
Sinds 30 december 2024 gelden in de hele EU regels die algemeen bekendstaan als de ‘Travel Rule’ voor aanbieders van cryptoactivadiensten (CASP's) die in de Europese Unie een vergunning hebben.
De Travel Rule is bedoeld om de veiligheid en integriteit van transacties met cryptoactiva te versterken en witwassen en terrorismefinanciering te helpen voorkomen. Met Verordening (EU) 2023/1113 betreffende bij geldovermakingen en overdrachten van bepaalde cryptoactiva te voegen informatie worden de Travel Rule-normen van de Financial Action Task Force (FATF) in EU-wetgeving opgenomen. Deze verordening is van toepassing naast MiCAR (EU) 2023/1114.
Volgens de Travel Rule moeten overdrachten van cryptoactiva vergezeld gaan van specifieke informatie over de afzender (initiator) en de ontvanger (begunstigde). CASP's die betrokken zijn bij de verwerking van een transactie moeten deze informatie verzamelen, verifiëren, verzenden en ontvangen.
Welke transacties vallen hieronder?
Overdrachten tussen aanbieders van cryptoactivadiensten (van CASP naar CASP)
- Alle overdrachten van cryptoactiva vallen hieronder, ongeacht de waarde
- Er is geen minimumdrempel
- Dit geldt voor elke afzonderlijke overdracht, niet alleen voor de cumulatieve activiteit
Overdrachten waarbij wallets in eigen beheer (unhosted wallets) betrokken zijn
Er gelden aanvullende vereisten wanneer bij een overdracht een wallet in eigen beheer betrokken is (d.w.z. een wallet die niet door een CASP wordt aangeboden):
- Wanneer de waarde van één overdracht of een reeks gekoppelde overdrachten hoger is dan € 1.000, moet CoinJar:
- Informatie over de initiator of begunstigde verzamelen en verifiëren; en
- Redelijke maatregelen nemen om het eigendom van of de zeggenschap over de wallet in eigen beheer te verifiëren
Overdrachten van minder dan € 1.000 kunnen op basis van risico-indicatoren ook worden gemonitord en aan aanvullende controles worden onderworpen.
Welke gevolgen heeft de Travel Rule voor jou en welke informatie moet je verstrekken?
Wanneer je via CoinJar cryptoactiva verzendt of ontvangt, kan je om de volgende informatie worden gevraagd:
- Of de overdracht aan jezelf of aan een andere persoon of entiteit is gericht
- Informatie over de afzender of ontvanger, zoals de naam en in sommige gevallen het adres
- Gegevens over de walletaanbieder, waaronder of de wallet wordt beheerd door een gereguleerde aanbieder van cryptoactivadiensten of in eigen beheer is
Deze informatie is wettelijk verplicht en helpt ervoor te zorgen dat overdrachten van cryptoactiva aan de wettelijke vereisten van de EU voldoen.
Welke gevolgen kan dit hebben voor je transacties?
In sommige gevallen kunnen we om aanvullende informatie vragen als we een inkomende overdracht van cryptoactiva ontvangen zonder de vereiste Travel Rule-gegevens.
We kunnen bepaalde inkomende overdrachten van andere aanbieders van cryptoactivadiensten mogelijk niet ondersteunen wanneer:
- De vereiste Travel Rule-informatie niet is gedeeld; of
- De verzendende CASP is gevestigd in een rechtsgebied met een hoog risico, op basis van EU-beoordelingen of ons interne risicobeleid
In deze gevallen kunnen transacties tijdelijk worden vastgehouden totdat aan de vereisten is voldaan of, indien nodig, worden teruggestuurd naar de verzendende CASP.
We ondersteunen de meeste overdrachten tussen CoinJar en wallets in eigen beheer. Meer informatie over de verschillende soorten wallets in eigen beheer vind je op CoinJar Learn.
Openstaande transacties beheren
Je kunt openstaande cryptostortingen of -opnames bekijken en beheren via het scherm Openstaande betalingen:
- Web: vanaf het startscherm van CoinJar, onder ‘Actie vereist’
- Mobiel: via de banner ‘Controleer je openstaande betaling’, die alleen verschijnt wanneer actie vereist is
Veelgestelde vragen
Op welke klanttransacties is dit van toepassing?
CoinJar moet aanvullende informatie verzamelen wanneer een klant cryptoactiva vanuit diens CoinJar-account naar een adres buiten CoinJar verzendt of cryptoactiva ontvangt van een adres buiten CoinJar.
Dit omvat overdrachten waarbij de volgende partijen of wallets betrokken zijn:
- Andere aanbieders van cryptoactivadiensten; en
- Wallets in eigen beheer (onderhevig aan de toepasselijke drempelwaarden)
We ondersteunen de meeste overdrachten tussen CoinJar en wallets in eigen beheer. Meer informatie over de verschillende soorten wallets in eigen beheer vind je op CoinJar Learn.
Kunnen overdrachten van andere exchanges worden geblokkeerd?
We kunnen bepaalde inkomende overdrachten mogelijk niet ondersteunen van aanbieders van cryptoactivadiensten die:
- Niet voldoen aan de Travel Rule-vereisten van de EU; of
- Zijn gevestigd in rechtsgebieden die als hoog risico worden beschouwd
Deze overdrachten kunnen worden vastgehouden totdat aan de vereisten is voldaan, of worden teruggestuurd naar de verzendende aanbieder.
Waarom is mijn opname naar een andere exchange geweigerd?
Als je een opname naar een andere aanbieder van cryptoactivadiensten initieert, kan de ontvangende aanbieder ervoor kiezen de overdracht te accepteren of te weigeren.
Een overdracht kan om de volgende redenen worden geweigerd:
- De namen van de afzender en ontvanger komen niet overeen
- Travel Rule-informatie ontbreekt of is inconsistent
- Waarschuwingen die zijn gegenereerd door de transactiemonitoringssystemen van de ontvangende aanbieder
Als een opname wordt geweigerd, stellen we je hiervan op de hoogte en laten we je weten wat de volgende stappen zijn.
Kan ik Travel Rule-informatie opslaan voor regelmatige overdrachten?
Ja. Wanneer je crypto verzendt naar een adres, kun je dit samen met de bijbehorende Travel Rule-informatie opslaan in je Adresboek.
Hoe worden mijn persoonsgegevens beschermd?
Om aan de Travel Rule te voldoen, neemt CoinJar deel aan het TRUST-netwerk, een sectoroplossing waarmee gereguleerde aanbieders van cryptoactivadiensten de vereiste Travel Rule-informatie veilig kunnen uitwisselen.
Alle persoonsgegevens worden verwerkt in overeenstemming met de EU-wetgeving inzake gegevensbescherming (GDPR) en de toepasselijke regelgeving voor financiële diensten, en worden alleen gedeeld wanneer daartoe een wettelijke verplichting bestaat.